--- title: Ubezpieczenie na życie osoby chorej description: "![ubezpieczenie osoby chorej](https://www.pewny.pl/wp-content/uploads/ubezpieczenie-osoby-chorej.png) **Z reguły firmy nie chcą ubezpieczać na życie ludzi chorych. Nawet takich, którzy mieli nowotwór i go pokonali. Gdy w ankiecie zdrowotnej klient przyzna się, że chorował lub choruje na raka, firma zazwyczaj odmawia przyjęcia do ubezpieczenia…" url: "https://www.pewny.pl/wiedza/zycie-i-zdrowie/ubezpieczenie-osoby-chorej/" updated: "2025-01-15" category: Życie i zdrowie --- # Ubezpieczenie na życie osoby chorej ![ubezpieczenie osoby chorej](https://www.pewny.pl/wp-content/uploads/ubezpieczenie-osoby-chorej.png) **Z reguły firmy nie chcą ubezpieczać na życie ludzi chorych. Nawet takich, którzy mieli nowotwór i go pokonali. Gdy w ankiecie zdrowotnej klient przyzna się, że chorował lub choruje na raka, firma zazwyczaj odmawia przyjęcia do ubezpieczenia lub, w zależności od sytuacji, podnosi składkę. Ubezpieczenie osoby chorej jest jednak możliwe.** ## Czy można ubezpieczyć osobę chorą - po zdiagnozowaniu raka? ***Kodeks Cywilny Art. 815. § 1.**Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości ubezpieczyciela wszystkie znane sobie okoliczności, o które ubezpieczyciel zapytywał w formularzu oferty albo przed zawarciem umowy w innych pismach. Jeżeli ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. W razie zawarcia przez ubezpieczyciela umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, **pominięte okoliczności uważa się za nieistotne**.* Jeśli jesteśmy chorzy i potrzebujemy polisę, mamy co najmniej dwie możliwości: ### Zatajenie choroby przed ubezpieczycielem Możemy pominąć informację o chorobie w ankiecie medycznej. Przez pierwsze 3 lata polisa w praktyce nie działa - nie licząc śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku i innych szczególnych przypadków. Skąd u bezpieczyciel, będzie wiedział, że zatailiśmy przed nim chorobę? Bo przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na życie, upoważniliśmy go do wglądu we wszelką dokumentację medyczną - nawet tą z przeszłości. Jeśli jednak przeżyjemy 3 lata, to od czwartego roku ubezpieczyciel musi wypłacić odszkodowanie. Nie może odmówić wypłaty, ze względu na zatajenie prawdy. Wynika to wprost z zapisów Kodeksu Cywilnego: ***Art. 834.**Jeżeli do wypadku doszło po upływie lat trzech od zawarcia umowy ubezpieczenia na życie, ubezpieczyciel nie może podnieść zarzutu, że przy zawieraniu umowy podano wiadomości nieprawdziwe, w szczególności że zatajona została choroba osoby ubezpieczonej. Umowa lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą skrócić powyższy termin.* Zobrazujmy to przykładem: Osoba chora np. na raka kupuje polisę na 100 000 zł. W ankiecie medycznej podaje, że jest zdrowa. Polisa rusza 1 stycznia 2024 roku. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, jeśli śmierć nastąpi: 1. w roku 2024 - choroba - 0 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 2. w roku 2025 - choroba - 0 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 3. w roku 2026 - choroba - 0 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 4. w roku 2027 i później - 100 000 zł To rozwiązanie legalne, ale wiele osób ma przed nim moralny opór. Odczytuje ten wybieg jako świadome poświadczanie nieprawdy w celu osiągnięcia korzyści. ### Twoja składka Oblicz ile będzie kosztowało takie ubezpieczenie - dla Ciebie: [OBLICZ](https://portal.generali.pl/ewniosek/eshop/gpr/1688127)   Jeśli nie chcemy zatajać choroby przed ubezpieczycielem, to mamy następujące rozwiązanie: ### Legalne ubezpieczenie na życie bez pytań o stan zdrowia Okazuje się, że możemy legalnie i skutecznie ubezpieczyć osobę z historią nowotworową, a w przypadku jej śmierci firma wypłaci odszkodowanie. Niczego nie musimy ukrywać i zatajać. Jedna z firm ma w swojej ofercie ubezpieczenie na życie, w którym nie pyta o stan zdrowia. Każdy dorosły, do 65 roku życia, może się ubezpieczyć, bez względu na stan zdrowia. Gdzie jest haczyk? Jak to działa? W pierwszym roku ubezpieczenie działa tylko w przypadku śmierci, która będzie skutkiem nieszczęśliwego wypadku. Już od drugiego roku, to gdy przyczyną śmierci jest choroba - ubezpieczyciel zapłaci odszkodowanie za śmierć w wysokości 25% sumy ubezpieczenia. Od trzeciego roku  - 50%, od czwartego -  75%, a od piątego - 100%. Jeśli śmierć nastąpi wskutek nieszczęśliwego wypadku, to ubezpieczyciel wypłaca 100% świadczenia, przez cały okres trwania polisy. Zobrazujmy to przykładem: Osoba chora np. na raka zawiera polisę na 100 000 zł. Polisa rusza 1 stycznia 2025 roku. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie jeśli śmierć nastąpi: 1. w roku 2025 - choroba - 0 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 2. w roku 2026 - choroba - 25 000 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 3. w roku 2027 - choroba - 50 000 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 4. w roku 2028 - choroba - 75 000 zł / nieszczęśliwy wypadek - 100 000 zł 5. w roku 2029 i później - 100 000 zł Na ten moment to rozwiązanie jest zawieszone przez uberzpieczyciela - czekamy na start sprzedaży ## Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?  Polisa na życie z ankieta czy bez? Ile to kosztuje? W standardowej polisie na życie składka zależy od: - wieku ubezpieczonego, - zawodu ubezpieczonego, - hobby ubezpieczonego, - stanu zdrowia ubezpieczonego, - wzrostu i wagi ubezpieczonego, - sumy ubezpieczenia, - zakresu ubezpieczenia, - czasu, na jaki zawiera się polisę. W polisie bez ankiety medycznej składka zależy od: - wieku ubezpieczonego, - wykonywanie zawodu podwyższonego ryzyka, - sumy ubezpieczenia, - czasu, na jaki zawiera się polisę. ### Przykład 1 - wiek - 40 lat - zawód - nauczyciel - suma ubezpieczenia 300 000 zł - okres ubezpieczenia - 10 lat Miesięczna składka: - 64 zł - bez ankiety medycznej - 49 zł - z ankietą medyczną - składka uzależniona jest od stanu zdrowia. ### Przykład 2 - wiek - 50 lat - zawód - kierowca autobusu - suma ubezpieczenia 300 000 zł - okres ubezpieczenia - 10 lat Miesięczna składka: - 182 zł - bez ankiety medycznej - 131 zł - z ankietą medyczną - składka uzależniona jest od stanu zdrowia. ### Twoja składka Oblicz ile będzie kosztowało takie ubezpieczenie - dla Ciebie: [OBLICZ](https://portal.generali.pl/ewniosek/eshop/gpr/1688127) Interesujące? Udostępnij!